疫情下的刷脸支付:短暂休克 危中有机

随着时间的持续，新冠疫情对经济的影响正在持续显露。

以离我们生活最近的刷脸支付来说，疫情不仅降低了社会对其的关注热度，也使得原本蓄势待发的支付“大战”偃旗息鼓，一些支付机构和商户甚至开始蒙受损失。北京市网络法学研究会副秘书长，中国政法大学互联网金融法律研究院研究员车宁认为，刷脸支付作为支付领域科技含量最高、扩展应用最广、发展空间最大的支付形式，其蓬勃发展早已箭在弦上，来势汹汹的疫情对其也无非是暂停而非终止。

业内：刷脸支付存在一定风险

车宁表示，从目前情况看，疫情对刷脸支付的冲击主要源自两个方面：一是疫情及随之而来的恐慌心理和管控措施使客流较往年同期大大减少，支付机构难以拓展或维护业务，商户无法正常展业，进而影响了收入，也抑制了设备升级和营销开展的热情。二是佩戴口罩等个人防控手段使依赖脸部生物特征识别的刷脸支付难以进行，扫码支付、近场支付（NFC）、指纹支付的比较优势反而得以显现。

某种程度上来说，疫情带来的业务暂停，为我们提供了一个更好的机会去认识刷脸支付的风险。

此前，在金融网络安全论坛上，央行科技司司长李伟提到，在网络空间仅依靠人脸等单一特征进行金融交易验证，存在严重交易隐患。


刷脸支付


这里，可以划两个重点：并非是所有形式的人脸支付应用都存在严重交易安全隐患，而是同时符合“在网络空间（即线上交易）”和“依靠人脸等单一特征进行验证”两个条件的人脸支付。

针对这两点，李伟也曾发文表示，针对生物识别尤其是人脸识别技术在支付领域应用的观点，其中有两点值得注意：

1、由于安全性差别悬殊，刷脸支付的线上和线下应用场景应予以谨慎区分。

2、人脸识别支付需要体现用户资金的自主支配权，“人脸识别+支付口令”是目前兼顾安全与便捷的实现方式。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼也表示，支付的便捷性必须建立在安全性基础之上。人脸是非常敏感的个人信息，不宜将人脸作为支付的唯一交易验证因素。

此前，央视曝光在互联网平台“转转”上，5000余张人脸照标价10元。

车宁也认为，刷脸支付潜藏着一定的风险，而且这种风险在疫情期间更加凸显：

一则，作为支付介质的人脸持续暴露在公开环境下很容易被不法分子所利用；二则，作为安全信息储备的生物特征信息库可能被攻破或泄露，引发人对自身隐私、精神安宁的担忧；三则，不同于条码、密码，人脸几乎不可再生（修改）；四则，人脸信息一方面与人身份高度相关，另一方面又是安全工具延伸，在“人法”和“物法”的适用上存在两难而莫衷一是——前者着眼于“公平”，强调坚守法律原则，捍卫人的精神权利的不可侵犯性；后者着眼于“效率”，强调制度因时而变，促进社会物质生产的快速发展。

他进一步提出，刷脸支付的风险还不限于此。从交易方式看，刷脸支付在支付流程上的变革弱化了交易意愿的验证及其法律效力，由此带来了资金安全隐患。由于人脸的被动性（不能够主动发起交易）和非接触性（不需要和设备直接接触），对客户是否本人、是否具有交易意愿的验证客观上也就合二为一了。从后果看，单纯刷脸对客户交易意愿的验证很是薄弱，且在很大程度上缺少证明效力，一方面使得客户有可能在不具有交易意愿的情况下“无感”支付蒙受损失，另一方面机构也可能因为验证缺失、举证薄弱而被不良客户欺诈。

实际上，除以上方面外，刷脸支付更深层次的挑战还在于社会心理的变化，而疫情的出现更使得这种挑战雪上加霜。种种迹象表明，曾经占尽天时（金融科技演进的历史趋势）、地利（电商、社交等高频场景及生态优势）、人和（数字普惠金融逐渐覆盖的长尾客户），颠覆式改造支付结算乃至整个资金融通机制风貌的移动支付行业正在快速滑向大分化的边缘——鸿沟的一边是继续狂飙突进的支付产业，在这里，刷脸支付作为迄今技术含量最高、便捷体验最好的解决方案，逐渐展现了其相对于条码支付乃至指纹支付的比较优势，在其微微侧漏的“霸气”之下，移动支付比以往任何时候都更接近极致快捷、沉淀数据的价值追求；而鸿沟的另一边则是日渐恐慌疑惧的公众舆论，在这里，刷脸支付的资金安全、信息安全乃至存在必要都被逐一质疑，而在某些“阴谋论”者的眼中更是成为身份固化和社会控制的工具。

刷脸支付是对传统支付方式的革命，也是移动支付新的利润增长点，也是刷脸支付的红利期。未来三年刷脸支付前景可期，刷脸支付投资项目将迎来爆发。对于寻求创业机会或者转型的企业家和个人来说，刷脸支付代理或或系统开发都是一个很好的创业新机遇。想要创业，想要抓住移动风口的创业者，新大陆四九八科技刷脸支付公司，微信、支付宝官方服务商，提供刷脸支付代理、刷脸支付系统开发，一站式服务。
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